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【信用記錄關愛日】推動信用建設讓更多小微與民營企業獲益

發布時間:2019-06-13 15:42:36|來源:人民銀行中心支行|瀏覽次數:


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小微企業是中國經濟肌體中最具活力的細胞,是中國社會穩定的重要支柱,但由于長期受信息不對稱、抵押物匱乏、信用風險高、擔保體系不健全的困擾,始終面臨融資難、融資貴、融資慢的發展瓶頸。

近年來,人民銀行南寧中心支行在中小企業信用體系建設中深耕細作,推廣應用應收賬款融資服務平臺,創建廣西誠信園(商)區、景區,助力小微企業和民營企業獲得金融支持。
2019年廣西人民銀行征信專題宣傳活動系列

一、便捷高效

應收賬款融資服務平臺助力小微企業融資

中征應收賬款融資服務平臺(以下簡稱平臺)是由中國人民銀行征信中心牽頭創建并由下屬子公司中征(天津)動產融資登記服務有限責任公司(以下簡稱中征登記公司)負責運維,是促進應收賬款融資交易達成的信息撮合平臺,旨在盤活小微企業民營企業應收賬款等存量資產,拓寬實體經濟融資渠道。  

平臺實現線上應收賬款融資全流程電子化管控,涵蓋從債務人確認賬款、借款主體融資信息推送到質押物登記全流程一體化融資服務管理。小微企業依托平臺可實現全流程、高效率、可持續的融資交易達成。

人民銀行南寧中心支行高度重視應收賬款融資服務平臺推廣應用工作,明確提出鼓勵金融機構按照“先引導企業注冊加入平臺、后上傳應收賬款、再促成融資交易達成”的工作思路,主動加強與自治區工信、商務、財政、國資、銀保監等部門的溝通協調,采取專題培訓、現場指導、宣傳推介等工作措施,形成推動小微企業應收賬款融資專項行動的整體工作合力。截至2019年4月末,廣西在應收賬款融資服務平臺成功注冊機構1840家,促成融資交易達成1716筆、金額1797億元,建立6條融資供應鏈,其中,支持小微企業應收賬款融資967筆、金額772億元。

二、典型案例

產業供應鏈融資實現多方共贏

近年來,人民銀行南寧中心支行主動作為,引導廣西各類經濟主體順應時代發展趨勢,加入和靈活應用應收賬款融資服務平臺,特別是依托核心企業信用等級高、償債能力強,實現上下游供應鏈小微企業的增信增資,有效緩解小微企業融資難題。

典型案例一:培育粉葛產業融資供應鏈。

粉葛種植與加工屬藤縣的特色產業之一,由于受資金短缺的限制,影響粉葛種植和加工產業做大做精。人民銀行梧州市中心支行通過核心企業,引導其原料供應商(種植農戶、農民專業合作社等)以粉葛購銷合同申請訂單式應收賬款質押融資,引導核心企業帶動其上游供應商等經濟主體注冊加入平臺,構建梧州市首條農業融資供應鏈。截至2019年4月末,核心企業在平臺為6戶粉葛種植大戶的24筆應收賬款進行債務確認,幫助種植大戶增信并獲得140萬元的貸款支持,融資利率比普通農戶貸款低1.6-2個百分點,得到種植大戶的一致好評。 

典型案例二:培育生豬養殖融資供應鏈。

飼料生產和生豬養殖屬貴港特色產業,但由于養殖戶和飼料經銷商的資金短缺,影響飼料生產企業和生豬產業的發展壯大。為有效破解產業困境,人民銀行貴港市中心支行精心培育,以某公司(主營飼料生產銷售和種豬、生豬的生產收購業務)作為核心企業,推動其上游供應商(養殖戶、飼料經銷商)注冊加入平臺,引導供應商以出售種豬、生豬未來的應收賬款收益權質押融資,構建飼料產業融資供應鏈。截至2019年4月末,公司對供應商18筆應收賬款進行債務確認,幫助18家供應商獲取845萬元的貸款支持,貸款利率低于同期行業平均利率水平,降低了小微企業融資成本,實現飼料企業與養殖戶的多方共贏發展。 

典型案例三:培育電線電纜產業融資供應鏈

受資金短缺制約,桂林市某電線電纜龍頭企業上游部分配套生產企業難以實現擴大再生產,出現有訂單不能接、不敢接的現實,在人民銀行桂林市中心支行的宣傳推動下,該龍頭企業及上游供應商企業注冊加入平臺,通過以上游供應商企業應收賬款等未來收益權質押,構建基于平臺融資供應鏈,截至2018年末,電線電纜龍頭企業為其上游2家供應商確認賬款債務20筆,完成線上融資交易達成12筆、金額800萬元,融資利率比普通貸款利率低0.9-1.3個百分點,有效緩解小微及民營企業融資難、融資貴問題。

知識點

中征應收賬款融資服務平臺

(一)平臺支持應收賬款融資業務類型及基礎業務模式

平臺支持應收賬款逐筆融資業務和池融資業務,支持應收賬款質押融資業務和保理業務,支持正向保理、隱性保理和以系統對接為基礎的線上反保理融資等業務模式。

(二)注冊加入平臺步驟

第一步:登錄中征應收賬款融資服務平臺網站(www.crcrfsp.com),進行預注冊;

第二步:通過銀行轉賬方式支付注冊費100元(驗證身份后注冊費返還原賬戶);

第三步:將加蓋公章的《中征應收賬款融資服務平臺機構用戶開通申請表》和身份證明材料經彩色掃描后上傳至申請的用戶賬號中,或郵寄至中征登記公司。

中征登記公司將在1-3個工作日為用戶審核開通,用戶即可正常使用平臺功能。

 

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