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【信用記錄關愛日】打造信用名片 創造企業財富

發布時間:2019-06-12 16:24:32|來源:人民銀行南寧中心支行|瀏覽次數:


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你關注自己的信用記錄了嗎?6月14日,全國迎來第12個“信用記錄關愛日”,今年的宣傳主題是“征信助力小微與民營企業融資發展”。據悉,人民銀行牽頭組建了覆蓋全國、集中統一的國家金融信用信息基礎數據庫(以下簡稱“征信系統”),為企業和個人建立信用檔案。對企業而言,誠實守信就意味著“真金白銀”,可以轉化為優惠政策和扶持措施,既得實惠又促發展;失信將納入“黑名單”,在“聯網”機制下被多部門多行業實施聯合懲戒,失了名聲又寸步難行。誠實守信、重視信用記錄這張“經濟身份證”有多么重要?人民銀行南寧中心支行通過八個典型案例告訴你。

一、守信受益匪淺

真實惠 誠信企業貸款獲貼息

據了解,征信系統廣泛應用于各類放貸機構信貸決策參考、風險管控等領域,為全社會構建“守信激勵、失信懲戒”的良好信用環境提供基礎支撐。在這樣的大背景下,信用記錄良好的企業獲得了“真金白銀”的實惠。

案例1:近年來,人民銀行來賓市中心支行聯合企業主管部門,以征信信息為評價標準,持續開展誠信企業評選與推薦活動,引導金融機構對誠信經營主體提供差異化的信貸服務。

某制糖企業連續多年獲評來賓市誠信示范企業,企業以及股東、高管人員的信用記錄良好,獲得當地多家金融機構的青睞,并在授信額度和貸款利率均獲得差別化的激勵,政府部門也給予相應的貼息扶持,企業所得稅減免10%,資產抵押登記辦理時限由1個月縮短至1天辦結。

案例2:梧州某蠶絲公司10多年前,曾因污水排放違規被環保部門行政處罰,其環保違法處罰信息納入征信系統統籌管理,金融機構對其信貸申請給予拒絕。

該公司意識到誠實守信經營的重要性,并高度重視信用記錄的修復和積累,成為人民銀行梧州市中心支行和市工信委聯合評選的“誠信企業”。基于該企業誠信經營,且符合國家有關產業發展政策,自2008年起,兩家金融機構向該公司發放民貿民品貼息貸款。據統計,2008-2017年間,該企業累計獲得貸款貼息逾千萬元,充分享受到誠實守信經營帶來的“真金白銀”實惠,極大減輕企業融資成本,助其發展成為當地的骨干企業。

點評:征信系統不僅客觀記載企業的信貸交易信息,也歸集信息主體的社保、環保、欠稅、民事判決與執行等公共領域的信用信息,多維度反映企業生產經營狀況和信用狀況,同時,通過誠信企業評選推薦等增信機制,相關部門聯合出臺優惠政策、扶持措施,能有效優化企業營商環境,促進實體經濟融資和發展。

降成本 誠信經營融資免抵押

除了獲得實實在在的優惠,對誠信企業而言,良好的信用記錄還是向金融機構融資時的一張“通行證”,可獲得信用貸款支持。

案例1:玉林市某公司憑借2017年B級納稅信用等級結果,結合2018年1-10月納稅總額150萬元的良好記錄,順利從農業銀行玉林分行獲得200萬元“稅銀通”信用貸款支持。金融機構結合企業及企業主的工商、征信等信息,向納稅信用等級在B級以上的小微企業推出“稅銀通”信用貸款業務,無需資產抵押擔保,有效降低小微企業融資成本。

案例2:南寧某科技公司因業務發展需要,急需銀行資金支持,工商銀行南寧分行向其推薦“e稅快貸”產品,在取得企業法定代表人授權同意后,收集企業納稅數據及信用記錄。通過大數據數理分析,判斷企業及法定代表人的信用良好、具備經營發展前景,三天內,該企業順利獲取50萬元貸款支持。

點評:企業擁有良好的信用記錄和市場經營發展前景,有利于金融機構增強服務市場主體的信心,為誠信企業和個人提供適宜的金融產品和服務方式,即使缺乏抵押擔保物,企業和個人依然可憑借誠信經營的歷史記錄,讓信用變成資金,提升企業融資的成功率。

二、失信寸步難行 

嘗惡果 “老賴”被多部門聯合懲戒

伴隨我國多部門聯合獎懲機制的建立,一個“守信者處處受益,失信者處處難行”的信用大格局正在逐步構建。

案例:柳州某公司2015年從郵儲銀行柳州分行取得一筆抵押貸款,抵押品為四套自然人名下住宅,但因公司經營不善,導致資金鏈斷裂,無法償還到期貸款本息。銀行在催收無果后,將其貸款逾期信息報送至征信系統,同時,提交法院判決并申請強制執行,但企業主和抵押人均不配合歸還本息,法院隨即將其被執行信息納入“老賴”黑名單、限制高消費黑名單。

2018年,其中一個房產抵押人主動找到銀行,承諾立即歸還其應當承擔的債務,希望銀行以及執行法院解除其征信擔保的不良信息、拒絕法院執行黑名單及限制高消費黑名單。因為征信系統不良記錄以及“黑名單”的約束,涉事債務人在辦理金融業務和乘坐高鐵、入住星級賓館等個人消費時受到諸多限制,2019年,該案所有被執行人陸續向銀行履行相應的還款義務。

點評:我國征信體系建設不斷完善,失信被執行人信息已被納入征信系統以及多項信用記錄“黑名單”,成為司法機關、行政機關、金融機構對“老賴”失信行為實施聯合懲戒的重要參考,讓失信者在生活上、聲譽上帶來諸多影響和約束。

虧大了 逾期記錄影響企業融資

實際上,不僅企業自身的信用狀況會直接影響與金融機構的信貸業務往來,企業實際控制人和股東是否守信,也將對企業造成“連帶”后果。

案例:某企業到浦發銀行南寧分行申請貸款300萬元,通過查詢征信系統發現企業在他行存在逾期記錄,但企業表示該筆逾期貸款已還清。為防范信貸風險,經取得授權后,銀行查詢企業法定代表人的信用報告,發現企業法定代表人存在個人經營性貸款在他行逾期未還的不良記錄,且逾期時間超過兩個月,從而拒絕企業的貸款業務申請。

點評:金融機構在客戶授權同意下,可利用征信系統了解客戶授信業務、對外擔保等信息,從而提高信貸審批效率和質量,防范信息不對稱和金融風險。要得到金融機構更多的信貸支持,不僅企業要誠信經營,踐諾守信,而且企業實際控制人和股東都應擁有良好的信用記錄。

標題:大聯動 拖欠農民工工資上“黑”榜

自2007年我國建立社會信用體系建設聯席會議制度以來,在聯合懲戒措施逐步健全的背景下,一些備受社會詬病的問題逐步得到了改善。

案例:2018年,廣西某公司因拖欠農民工工資被北海市人社局列入拖欠農民工工資“黑名單”、期限一年,北海市社會信用體系建設聯席會議辦公室7家成員單位對該公司實施聯合懲戒措施,包括該公司當年不得申報各級財政項目扶持資金,法定代表人被納入失信被執行人名單、部分高消費行為被禁止,多家金融機構停止發放新增貸款并中止與其業務合作。

點評:各地各部門認真履行社會信用體系建設聯席會議工作職責,依托征信系統以及各類政務信息共享平臺,對失信主體實施聯合懲戒,在財政資金、政府采購、招投標、融資等方面采取限制或懲戒,有效震懾失信行為,推動全社會構建良好信用環境。

難遁形 信息共享堵住風險漏洞

過去,如果一家企業同時在幾家銀行貸款,這些銀行相互之間不掌握其負債情況,從而埋下了風險的隱患;如今,借助人民銀行征信系統,可有效防范相關金融風險。

案例:某公司在民生銀行南寧分行擁有貸款余額2000萬元,2015-2016年經營壓力大,現金流緊張,償債能力明顯下降,該銀行及時跟進,力爭幫助其渡過難關。但2018年末,該行通過貸后跟蹤監測,發現公司在他行出現拖欠貸款本息行為,為確保債權安全,經綜合評估后,將其信貸風險分類下調為次級,并通過法律訴訟方式實現擔保債權的優先受償,同時密切關注企業各類資產轉移、重組并購和生產恢復情況,最大限度地保護債權安全。

點評:征信系統已實現金融機構之間的信貸信息共享。企業及個人只有履行按時還款義務,才有可能獲得各金融機構的信貸支持。

 

“6.14信用記錄關愛日”

“6.14信用記錄關愛日”由中國人民銀行在2008年6月14日設立,面向社會公眾開展個人信用報告查詢、征信知識咨詢等主題宣傳。目的是要讓更多的信息主體主動關心自己的信用記錄,形成規范的信用消費習慣,提高全社會的信用意識。

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